County Court Judgment (CCJ) po polsku: co to i co daje

Klient nie zapłacił za kuchnię i łazienkę. List przedsądowy przeszedł bez echa, więc złożyłeś pozew. Klient nie odpowiedział i po kilku tygodniach przychodzi pismo z sądu: judgment, kwota, termin zapłaty. Znajomy z budowy mówi: „Masz CCJ, teraz musi zapłacić”. A klient dalej milczy. Co właściwie dostałeś? CCJ po polsku to wyrok sądu hrabstwa, który mówi, że ktoś jest Ci winien pieniądze. To mocny dokument, ale sam z siebie nie przelewa pieniędzy na Twoje konto. Ten wpis wyjaśnia, co daje i co zrobić dalej.

CCJ po polsku: co to jest

County Court Judgment (CCJ) to według gov.uk formalna decyzja sądu, że ktoś jest winien pieniądze. Często zapada wtedy, gdy pozwany nie odpowiedział na pozew o zapłatę. Wyrok przychodzi pocztą i podaje:

• Kwotę do zapłaty

  Ile dłużnik jest Ci winien według sądu. To od tej kwoty liczysz wszystko dalej.

• Sposób zapłaty

  Czy dłużnik płaci całość od razu, czy w ratach, zależnie od tego, co ustalił sąd.

• Termin zapłaty

  Do kiedy pieniądze mają być zapłacone. Od tego terminu liczysz, czy dłużnik się spóźnia.

• Komu zapłacić

  Dane wierzyciela, czyli Twoje albo Twojego prawnika. Gov.uk mówi dłużnikom, żeby nie płacili do sądu.

Gdy pozwany dostaje pozew, ma odpowiedzieć do daty z pisma albo maila z sądu. Jeśli tego nie zrobi, według gov.uk może dostać CCJ. Kto nie może zapłacić całości, może poprosić o 14 dodatkowych dni na odpowiedź.

Rejestr wyroków

To tu CCJ ma największą siłę. Gov.uk podaje, że wyrok sądu hrabstwa albo High Court za dług trafia do rejestru wyroków (Register of Judgments, Orders and Fines) i zostaje tam na 6 lat. Banki i firmy pożyczkowe sprawdzają ten rejestr, gdy decydują o kredycie.

Jeśli dłużnik zapłaci całość w ciągu miesiąca, może poprosić sąd o usunięcie wpisu. Jeśli zapłaci później, wpis zostaje na 6 lat, ale z adnotacją, że dług spłacono (satisfied). Dłużnik może wtedy wystąpić o zaświadczenie (certificate of cancellation albo certificate of satisfaction) na formularzu N443. Gdy nie ma potwierdzenia od Ciebie, sąd pisze do wierzyciela, a ten ma 30 dni na odpowiedź.

Dla dłużnika, który prowadzi firmę albo chce kredytu, taki wpis to realny problem. Dlatego część dłużników płaci dopiero po wyroku. Gov.uk podaje też, że rejestr można przeszukać przez internet na stronie trustonline.org.uk. Gdy znajdziesz tam błędny wpis o swojej firmie, zgłaszasz to do sądu, który wydał wyrok.

Gdy CCJ dostaje Twoja firma

Ta sama zasada działa w drugą stronę. Jeśli ktoś pozwie Twoją firmę, a Ty nie odpowiesz w terminie, wyrok może zapaść przeciwko Tobie i trafić do rejestru. Gov.uk podaje, że można prosić o uchylenie wyroku (set aside) na formularzu N244, gdy nie jesteś winien pieniędzy albo nie dostałeś pozwu czy na niego nie odpowiedziałeś. Wtedy jest posiedzenie, na którym trzeba wyjaśnić, dlaczego nie jesteś winien.

Co daje CCJ wykonawcy

CCJ potwierdza dług i otwiera drogę do egzekucji. Gdy dłużnik nie płaci, gov.uk opisuje kolejne kroki: komornik (warrant of control), potrącenia z wynagrodzenia (attachment of earnings), zajęcie pieniędzy na rachunku (third-party debt order), obciążenie nieruchomości (charging order) i wezwanie dłużnika, by pokazał dochody i wydatki. Każdy z tych kroków to osobny wniosek. Opłat tu nie podajemy, aktualne opłaty podaje gov.uk.

Dłużnik, który nie może zapłacić od razu, może prosić sąd o zmianę warunków, na przykład o raty, na formularzu N245. Jeśli sąd nie przyjmie jego propozycji, sam ustali kwotę.

Construction Act zwykle nie obejmuje robót u osoby prywatnej w domu, w którym ona mieszka albo zamierza mieszkać (residential occupier). Wtedy adjudication zależy od umowy, a pozew w sądzie hrabstwa i CCJ to częsta droga przy niezapłaconej fakturze od klienta prywatnego.

Co zrobić po CCJ krok po kroku

1. Sprawdź wyrok

   Kwota, sposób i termin zapłaty, dane stron. Błąd w nazwie dłużnika lepiej wyłapać od razu.

2. Wyślij dłużnikowi kopię i dane do przelewu

   Krótko: wyrok, kwota, termin i numer konta. Bez gróźb, rzeczowo.

3. Zapisz termin zapłaty

   Jeśli wyrok przewiduje raty, zapisz każdą ratę osobno i sprawdzaj wpływy na koncie.

4. Odpowiadaj na wpłaty

   Gdy dłużnik zapłaci, potwierdź to na piśmie. Bez tego może poprosić sąd, żeby zapytał Ciebie.

5. Sprawdź majątek dłużnika

   Praca, konto, dom, samochód firmowy. Od tego zależy, który sposób egzekucji wybrać.

6. Wybierz egzekucję

   Gdy termin minie bez zapłaty, złóż wniosek o krok, który ma największą szansę dać pieniądze.

Przykład: firma remontowa z Essex pozwała klienta prywatnego o ostatnią ratę za remont domu. Klient nie odpowiedział na pozew i zapadł wyrok. Wykonawca wysłał mu kopię wyroku z numerem konta. Klient zapłacił w ciągu miesiąca, bo planował kredyt hipoteczny i chciał usunąć wpis z rejestru.

Zanim złożysz pozew, upewnij się, że kwota jest dobrze policzona: umowa, wariacje, wpłaty i potrącenia. Takie rozliczenie przygotuje polski QS w UK, a Ty idziesz do sądu z liczbami, których dłużnik nie podważy.

Najczęstsze błędy

• CCJ traktowany jak przelew

  Masz wyrok i czekasz. Bez egzekucji dłużnik, który nie dba o kredyt, może dalej nie płacić.

• Zła nazwa dłużnika

  Pozew na właściciela zamiast na jego spółkę albo odwrotnie. Wyrok na złą osobę trudno wyegzekwować.

• Ignorowanie pozwu przeciw Tobie

  Nie odpowiadasz, bo uważasz, że klient nie ma racji. Wyrok zapada bez Twoich argumentów.

• Brak potwierdzenia wpłaty

  Dłużnik płaci, a Ty nie potwierdzasz. Sprawa wraca do sądu z pytaniem, czy dług spłacono.

Pytania

To nie jest porada prawna. Przy sporze sprawdzamy Twoją umowę i mówimy, czy potrzebny jest prawnik.